주택 청약 25만원 상향, 주요 개선사항과 장단점

 

목차

 

 
2024년 11월부터 주택청약 월 납입 인정 금액이 기존 10만 원에서 25만 원으로 상향됩니다. 1983년부터 월 10만원으로 고정되어 있던 납입액이 40년도 더 지나 조정이 된 셈입니다. 이번 개편은 저축 기간이 짧은 납입자도 1회에 납입 할 수 있는 금액을 늘려 당첨 가능성을 높일 수 있는 기회를 제공한 것으로 풀이됩니다. 
 
청약 저축의 매력이 떨어지면서 유지 할지 고민하시는 분들이 많습니다. 청약 저축 월 25만 원 납입의 장단점과 유지 하는게 좋은지 아닌지 살펴보겠습니다.

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주택청약종합저축 주요 개선사항(24.09.)

정책명	기존	개선	시행일
청약통장 금리 인상	청약통장 금리 2.0% ~ 2.8%	청약통장 금리 2.3% ~ 3.1%로 인상	9.23
청약 예·적금, 청약저축 → 종합저축 전환 허용	중견 입주자저축은 한 가지 유형에만 청약 가능	주택청약종합저축으로 전환 허용하며, 기존에 납입한 납입액 모두 인정	10.1(당행), 11.1(타행)
월 납입 인정액 상향	월 납입 인정한도가 10만원으로 제한	월 납입 인정액을 25만원으로 상향하고, 선납액은 11월부터 상향하여 재납입 가능	11.1
청년 자산형성 지원	청년우대형 청약저축 (금리 최대 4.3%, 현역장병 가입불가)	청년 주택특별청약 (금리 최대 4.5%, 현역장병 가입 가능)	2.21
	-	청약통장에 군 장병 내일준비적금 일시납 (최대 5천만원 인정)	9.23
온 가족이 누리는 청약통장 혜택	미성년자 청약 납입 인정기간 최대 2년	최대 5년으로 확대	7.1
	민영주택 가족제, 노부모부양 등 특예에 동점자 발생 시 추첨 선발	통장 가입기간이 긴 사람을 당첨자로 선정	3.25
	청약통장에 대한 소득공제, 이자소득 비과세 혜택이 세대주로 한정	무주택세대주 및 배우자까지 지원대상 확대	’25년

 

1️⃣ 월 인정 금액 상향
기존 월 10만 원까지만 인정되던 납입 금액이 25만 원으로 늘어났습니다.

2️⃣금리와 소득공제 혜택 증가
청약통장의 금리가 기존 2.0~2.8%에서 2.3~3.1%로 상향 조정되었습니다. 연간 소득공제 한도가 240만 원에서 300만 원으로 늘어났습니다. 연봉 7천만 원 이하 무주택 세대주는 최대 120만 원까지 소득공제를 받을 수 있습니다.
 
3️⃣주택 청약 종합 저축으로 전환 허용
청약 예·부금, 청약저축을 모두 주택청약종합저축으로 전환 할 수 있게 되었습니다.

 

 
 

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월 25만 원 납입 장단점

📍장점과 단점 비교

	장점	단점
저축 기간	기간 단축 (12년 → 5년)	장기 자금 묶임 부담
소득공제 및 금리	세금 절감 및 금리 혜택	고액 월 납입으로 인한 금전적 부담
경쟁력	높은 저축 총액으로 경쟁 우위 확보	경쟁 심화로 인한 당첨 가능성 제한

 

😀장점

1️⃣ 저축 기간 단축
과거에는 공공주택 청약 당첨에 필요한 저축 총액을 맞추기 위해 월 10만 원씩 12년을 납입해야 했습니다. 이제는 월 25만 원씩 5년만 납입해도 동일한 조건을 충족할 수 있습니다. 시간적, 경제적 부담이 대폭 줄어들게 됩니다.

2️⃣ 경쟁력 있는 총액 확보
인기 있는 공공주택 청약에서는 높은 저축 총액이 당첨 가능성을 좌우합니다. 월 25만 원 납입은 기존보다 훨씬 빠르게 높은 저축 총액을 만들어 경쟁력을 확보할 수 있습니다.

😧단점

1️⃣금전적 부담 증가
매달 25만 원의 납입은 가계 예산에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 중도해지 시 불이익이 발생할 가능성도 높습니다. 
2️⃣ 장기적인 자금 묶임
높은 금액을 장기간 저축해야 하므로, 갑작스러운 자금 유동성 필요 시 대응이 어려울 수 있습니다. 또한  3%대의 현 시점 기준 비교적 낮은 금리로 자금을 유지해야 한다는 부담도 있습니다. 
3️⃣ 경쟁 심화
경쟁률이 높은 수도권 지역에서는 높은 납입 금액에도 불구하고 당첨 가능성이 여전히 낮을 수 있습니다.
 

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주택청약통장, 유지해 할까 말까?

청약통장을 유지해야 하는 사람✋

🔷종잣돈이 적어서 내집마련까지 길게 보는 경우 청약 통장 유지가 씨앗이 되어 줄 것입니다.

🔷내집마련 전략이 무주택 기간확보 + 청약 제도인 경우

🔷다자녀 가정이거나, 각종 특별공급 대상에 해당하는 경우

🔷무주택 기간을 길게 가지고 당첨 확률을 높여 청약제도를 적극 활용하려는 전략이 유리할 수 있습니다.

청약통장을 유지하지 않아도 되는 사람✋

🔷유주택자 또는 단기 투자자를 목표로 하는 사람

유주택자는 국민주택 청약에 제한이 있으며, 민영주택 청약에서도 높은 점수를 받기 어렵습니다.

단기적인 자금 활용을 선호한다면 청약통장은 적합하지 않습니다.

🔷재테크에 자신 있는 사람

청약통장의 금리는 최대 3.1%로, 현재 고금리 정기예금이나 적금 상품보다 낮습니다. 목돈을 더 효과적으로 굴릴 자신이 있다면 다른 재테크 방법이 더 유리할 수 있습니다.

🔷청약 당첨 가능성이 낮은 사람

소득이 높아 특별공급 요건을 충족하지 못하거나, 가점이 낮아 당첨 가능성이 희박한 경우 청약통장보다는 다른 저축 수단을 고려할 필요가 있습니다.

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결론: 나에게 맞는 선택은?

청약통장 유지 여부는 개인의 상황과 목표에 따라 달라집니다.

내 집 마련을 목표로 하는 무주택자라면 통장 유지를 통해 높은 점수를 확보하는 것이 유리합니다.

반대로, 단기적인 재테크나 자금 활용이 필요한 경우 청약통장 대신 다른 금융 상품을 고려해야 합니다.